ประกันออมทรัพย์ ออมเงิน พร้อมคุ้มครองชีวิต ได้เงินคืนแน่นอน

การออมเงินเป็นสิ่งที่หลายคนอยากทำแต่ทำได้ไม่นาน เพราะขาดวินัยหรือมีสิ่งยั่วยวนให้ใช้เงินอยู่ตลอดเวลา หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีปัญหาเรื่องการออม หรืออยากมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคตแต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง "ประกันออมทรัพย์" อาจเป็นคำตอบที่ใช่สำหรับคุณ เพราะนอกจากจะช่วยสร้างวินัยการออมแล้ว ยังให้ความคุ้มครองชีวิต และที่สำคัญคือได้เงินคืนแน่นอนตามที่กำหนดในกรมธรรม์

ประกันออมทรัพย์คืออะไร?

ประกันออมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่รวมระหว่างการออมเงินและการคุ้มครองชีวิตไว้ในกรมธรรม์เดียวกัน ผู้เอาประกันจะจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญา บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนคืนให้กับผู้เอาประกันภัย พร้อมผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

นอกจากนี้ ระหว่างที่ยังอยู่ในสัญญา หากผู้เอาประกันเสียชีวิตจากสาเหตุใดก็ตาม ผู้รับประโยชน์ก็จะได้รับเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งเป็นความคุ้มครองชีวิตที่แฝงมากับการออมนั่นเอง

ข้อดีของประกันออมทรัพย์

สร้างวินัยการออม: เมื่อทำประกันออมทรัพย์ คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันทุกปีตามกำหนด หากหยุดจ่ายก่อนครบสัญญาอาจทำให้ขาดประโยชน์หรือขาดทุนบางส่วน ดังนั้นประกันออมทรัพย์จึงช่วยบังคับให้คุณออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ

ผลตอบแทนที่แน่นอน: ต่างจากการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่ผลตอบแทนขึ้นลงตามตลาด ประกันออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่แน่นอนตามที่ระบุในกรมธรรม์ ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจ

มีความคุ้มครองชีวิต: ในระหว่างที่ยังออมเงินอยู่ คุณก็ได้รับความคุ้มครองชีวิตไปด้วย หากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งอาจมากกว่าเงินออมที่คุณจ่ายไปแล้ว

สามารถลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันชีวิตแบบออมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ สูงสุด 100,000 บาทต่อปี (รวมกับประกันชีวิตแบบอื่นๆ) ซึ่งช่วยลดภาระภาษีของคุณได้อีกทาง

ประกันออมทรัพย์เหมาะกับใคร?

คนที่อยากออมเงินแต่ขาดวินัย: หากคุณเป็นคนที่ตั้งใจจะออมแต่ก็อดใช้เงินทุกที ประกันออมทรัพย์จะช่วยบังคับให้คุณออมอย่างมีวินัย

คนที่ต้องการเงินก้อนในระยะเวลาที่กำหนด: เช่น อยากมีเงินก้อนไว้ใช้ในอีก 10 ปีข้างหน้าเพื่อเป็นค่าเล่าเรียนลูก ค่าต่อเติมบ้าน หรือเงินก้อนไว้ใช้ยามเกษียณ

คนที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ: หากคุณไม่ชอบความเสี่ยงจากการลงทุนในหุ้นหรือคริปโตเคอร์เรนซี ประกันออมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและให้ผลตอบแทนที่แน่นอน

คนที่ต้องการลดหย่อนภาษี: สำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการลดหย่อนภาษี การทำประกันออมทรัพย์เป็นวิธีที่ได้ประโยชน์สองต่อ คือได้ออมเงินและได้ลดหย่อนภาษี

สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนทำประกันออมทรัพย์

ระยะเวลาการออม: ควรเลือกระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยและระยะเวลาครบกำหนดที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หากต้องการใช้เงินเร็วก็ไม่ควรเลือกสัญญาที่ยาวเกินไป

อัตราผลตอบแทน: เปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง (IRR) ของแต่ละกรมธรรม์ เพราะแต่ละบริษัทมีอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกัน

ความสามารถในการจ่ายเบี้ย: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเบี้ยได้ตลอดระยะเวลาของสัญญา เพราะหากหยุดจ่ายกลางคันอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าที่จ่ายไป

สรุป

ประกันออมทรัพย์เป็นเครื่องมือทางการเงินที่เรียบง่ายแต่มีประสิทธิภาพ สำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินอย่างมีวินัย พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษี แม้ผลตอบแทนอาจไม่สูงเท่าการลงทุนในหุ้นหรือกองทุน แต่ความแน่นอนและความปลอดภัยคือจุดเด่นที่ทำให้ประกันออมทรัพย์ยังคงเป็นที่นิยมสำหรับคนไทยทุกวัย

สนใจวางแผนการออมด้วยประกันออมทรัพย์? ทีมงานของเราพร้อมให้คำปรึกษาเปรียบเทียบแบบต่างๆ ให้คุณเลือกได้อย่างเหมาะสม ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย